Apple Pay konečně v Indii. Podporuje ale jen karty jediné banky
Apple Pay je po zhruba deseti letech snah konečně dostupné v Indii, zatím ale jen s kreditními kartami Axis Bank. Velké banky jako HDFC, ICICI nebo SBI chybí a s domácím systémem UPI se Apple Pay nepotká vůbec. Je to spíš symbolický průnik než skutečný nástup.
Trh, na kterém Apple letos poprvé překročil desetinu podílu, dostal konečně i vlastní platební systém. Server MacRumors potvrdil, že Apple Pay začalo v Indii v úterý fungovat, zatím ale ve velmi omezené podobě. Přidat do Peněženky lze pouze kreditní karty od Axis Bank vydané v sítích Visa a Mastercard. Debetní karty, další banky ani domácí síť RuPay podporu nemají.
Chybí přitom hráči, na kterých indický trh stojí. HDFC Bank, ICICI Bank ani SBI Card se zatím nepřipojily, přestože dohromady drží drtivou většinu kreditních karet v zemi. Apple obvykle spouští platby v nové zemi s jednou nebo dvěma bankami a další přidává v následujících měsících, takže omezený start sám o sobě neznamená nic dramatického. U Indie je ale seznam výjimečně krátký.
Skutečný problém je ale někde jinde a jmenuje se UPI. Unified Payments Interface je státem podporovaný systém okamžitých plateb, který podle údajů citovaných MacRumors obstarává zhruba 84 procent objemu digitálních transakcí v Indii. Funguje přes QR kódy a telefonní čísla, je zdarma a rozšířil se i do nejmenších obchodů. S Apple Pay se ale nepotkává vůbec – jde o dva technicky nekompatibilní světy.
To znamená, že indický majitel iPhonu bude Apple Pay používat jen tam, kde obchodník podporuje bezkontaktní platbu kartou. Terminálů s NFC v Indii přibývá, ale pořád jich je zlomek oproti počtu nalepených QR kódů u pokladen. V praxi tak Apple Pay poslouží hlavně v řetězcích, restauracích a při online platbách ve velkých městech. Na trhu, kde se běžně platí naskenováním papírku přilepeného na zdi, je to poměrně úzká nika.
Zajímavá je i historie celé věci. Apple se do Indie s platbami snažil dostat zhruba deset let a pokaždé narazil na regulaci. Indická centrální banka dlouho trvala na dvoufaktorovém ověření u každé transakce, což se s modelem Apple Pay, kde autentizaci provádí zařízení samo, dlouho nedalo sladit. Že se to nakonec povedlo, je změna v pravidlech, ne v technologii.
Pro Apple jde o další dílek indické skládačky. Firma tam v posledních letech otevřela vlastní prodejny, výrazně rozšířila místní výrobu iPhonů a letos poprvé překročila desetiprocentní podíl na trhu chytrých telefonů, jak jsme psali na konci září. Platby jsou logickým pokračováním: kdo prodává telefony, chce z nich mít i příjem ze služeb.
Ekonomicky to ale v dohledné době moc nevynese. Apple Pay si nechává podíl z transakčních poplatků od bank, jenže v Indii jsou tyhle poplatky u UPI nulové a u karet výrazně nižší než v USA nebo Evropě. Navíc jde o platby, které by proběhly tak jako tak – Apple si tu nebere podíl na novém byznysu, ale na existujícím. Spíš než o výnos jde o to, aby v ekosystému nechyběla položka, kterou konkurence dávno má.
Pro české uživatele z toho plyne jeden nepřímý závěr. Ukazuje se, že rychlost, s jakou Apple spouští platby v jednotlivých zemích, nemá s velikostí trhu mnoho společného – rozhoduje regulace a ochota bank. Česko dostalo Apple Pay v roce 2019 a dnes ho podporují prakticky všechny tuzemské banky, zatímco druhá nejlidnatější země světa začíná s jednou. To je docela dobrá ilustrace toho, jak nerovnoměrně se digitální platby šíří.
Co bude dál, se dá odhadnout z předchozích spuštění. Apple většinou během půl roku přidá další velké banky a rozšíří podporu z kreditních karet i na debetní. U RuPay je ale situace složitější, protože jde o státem prosazovanou síť s vlastními pravidly a Apple by musel upravit samotný systém. Dokud se to nestane, zůstane Apple Pay v Indii nástrojem pro poměrně úzkou skupinu lidí.
Stojí za zmínku, jak se Applu v Indii posunulo vyjednávací postavení. Ještě před pěti lety byl na tamním trhu okrajovým hráčem s podílem kolem dvou procent, takže banky neměly velký důvod kvůli němu měnit systémy. Dnes, kdy iPhone drží přes desetinu trhu a v prémiovém segmentu dominuje, je situace jiná – a rozhodnutí Axis Bank jít do toho jako první může ostatní postrčit.
Ze strany uživatelů je zatím reakce vlažná, což se dalo čekat. Indičtí majitelé iPhonů si za roky bez Apple Pay zvykli na aplikace jako Google Pay, PhonePe nebo Paytm, které jedou přes UPI a fungují všude. Přesvědčit je, aby u pokladny sáhli po jiném gestu, bude chtít víc než jen dostupnost. Nejspíš to nakonec rozhodnou Apple Watch, kde placení zápěstím konkurenční aplikace nabídnout nedokážou.
